试点背景

2018年刚开始，人民银行的支持下，中国银行、中国电信和中国联通携手组建了中电联联合项目组。这个项目的宗旨是致力于数字人民币的研发和试点。他们结合了商业银行的金融优势与运营商的信息技术特长。经过多年持续奋斗，他们在硬钱包研发试点上不断创新，为后续的应用和推广奠定了坚实基础。

该联合项目组明确了目标，目标就是将数字人民币的金融和信息技术基础紧密融合，通过这种方式，创造出更优质的新产品，同时为不同客户群体提供更优质、更安全的场景服务。

应用模式

青岛的轨道交通试点项目采用了基于SIM卡的硬钱包技术。这一技术通过预先录入用户信息，将SIM卡硬钱包与中行的个人数字人民币软钱包进行了绑定。接着，借助中行提供的独立离线支付功能，实现了无需网络和电力支持即可完成交易，同时还能实现延迟联网扣款的创新支付模式。

SIM卡拥有安全可靠、普及度高以及操作便捷等特点。当与数字货币钱包配合使用时，其应用范围得到了显著扩大。特别是在公交、地铁、园区、商场等小额交易较为频繁的地方，SIM卡的使用极大地便利了人们的日常生活。

功能特点

用户可以将联通或电信的SIM卡与数字人民币硬钱包关联到数字人民币APP里，然后与个人数字人民币软钱包绑定。即便手机电量不足或已经关闭，用户依然可以通过手机NFC功能，用“碰一碰”的方式完成支付。而且，用户还可以查看并使用个人软钱包的余额，无需额外充值。

该应用的平均过闸时间约为260毫秒，这个时间比行业标准的300毫秒要快。这说明它在处理支付速度上具有明显优势，非常适合在公共交通等小额且频繁的交易场合使用。

积极意义

该应用实现了数字人民币的离线支付，增加了支付方式，增强了安全性和便捷性。它解决了手机电量低、网络信号差等问题，降低了使用难度。这一功能满足了人们对支付工具安全和易用的需求，体现了数字人民币的亲民特点。

公交和地铁等公共交通工具的应用取得了成效，起到了很好的榜样作用，推广意义明显。此外，这些应用还为数字人民币硬钱包在相关领域的业务指导、技术标准、检测标准以及产品升级积累了重要经验。

后续规划

青岛将逐步扩大无电无网支付的使用领域。他们打算在地铁等公共交通系统中推广使用手机eSE和IC卡等多种支付工具，而且多家试点运营单位也将加入这一行列，共同丰富无电无网支付的使用场景。

这些举措有助于丰富数字人民币的应用场景，让数字货币更加紧密地融入我们的日常生活，进而为我国的经济和社会发展提供更加稳固的金融支持。

创新成果

公司专注于成为公共服务及数字金融领域的领先服务方，以数字金融为重心，依托智能合约与区块链两大技术平台，已成功打造出显著的产品创新、运营能力及技术研发实力。

成果丰硕，我们成功推出了国内首个使用数字人民币进行结算的碳普惠平台——“青碳行”。同时，在上海成功开展了跨区域业务，设立了“沪碳行”。另外，我们还研发了多个与数字人民币相关的平台，搭建了运维体验中心，并承担起创新实验室的运营职责。

你认为在无网络、无电源的环境里，数字人民币还能在哪些场景中发挥出更大的实用性？