在电子银行概念诞生以前，银行业就开始积极运用信息技术。从20世纪起，银行就在业务流程里推广电子数据交换，也就是EDI技术。这种技术能让银行间的数据传输更高效，节省了大量时间与人力。同时，自动取款机出现了，人们能随时取款，24小时都可以。它打破了银行营业时间的限制，极大地方便了客户。
这些早期信息技术应用，为电子银行发展奠定坚实基础。它们提升了银行业务处理速度。它们提升了银行业务处理效率。它们让银行开始认识到信息技术对金融业务有巨大推动作用。
模式创新升级如今电子银行已远超传统业务渠道电子化。它更多基于互联网开展商业模式创新。很多银行推出了线上理财、信贷等新业务。比如某银行的线上小额信贷，用户在手机上就能完成申请。还能完成审批。也能完成放款。无需再跑去银行网点。
电子银行整合了多种金融服务。它打造出一站式金融平台。一些银行的 APP 能办理存贷款业务。还能进行证券交易。也能进行生活缴费等。满足了用户多元化的金融需求。
用户需求转变消费主体发生了变化。新一代消费者对电子银行的需求有了明显改变。他们不再只满足于电子银行取代传统网点。还要求业务全程在线上进行。比如办理信用卡时。他们期望从申请到开卡都能在线上完成。
消费者对多元化业务的要求变高了。除存贷款、支付这些基本业务外，他们期望电子银行能提供个性化理财产品。他们还希望电子银行给出投资建议。一些银行针对年轻用户推出了定制化理财计划。这一计划受到广泛欢迎。
产业竞合发展金融科技公司与传统商业银行在电子银行业务方面存在竞争与合作关系。金融科技公司依靠技术优势，开发出一些便捷的支付工具和理财工具。这些工具给传统银行的业务带来了一定冲击。为应对挑战，传统银行持续提升自身电子银行服务水平。
传统银行会和金融科技公司开展合作。部分银行会跟科技公司一道开发新的金融产品。科技公司有技术优势。银行有资金和客户资源。双方利用各自优势。从而实现互利共赢。
数字货币机遇法定数字货币发行并流通。这给电子银行带来新机遇。它会改变银行体系运作模式。能提高支付效率。还能提升支付安全性。数字货币发行后。交易能够实时到账。并且减少了中间环节的风险。
数字货币给电子银行业务创新留出了空间。银行能够依据数字货币开发新支付场景。还能开发新金融产品。像推出数字货币钱包。能为用户提供更便利的数字货币存储服务。也能提供更便捷的数字货币交易服务。
转型应对策略电子银行已完全转变为数字银行。银行需依据用户需求来行动。要把“大、物、云、移”技术整合到业务里。还要整合到风险管控中。比如有银行借助大数据分析用户消费习惯。进而为用户推荐适宜的金融产品。
产业界需施行竞合策略。传统金融机构要提升自身电子银行产品，以此与科技公司展开竞争；还要为科技公司供给基础设施服务。新兴金融科技公司得留意用户偏好，为未被覆盖的人群给出创新解决办法。我国能够借鉴国外经验，构建监管与创新机制。大家认为电子银行在未来数字银行转型里，面临的最大挑战是什么？
