数字人民币逐渐流行开来，随之而来的是交易中的欺诈风险问题，这成为了迫切需要解决的问题。金融机构如何有效应对这一挑战，引起了广泛的关注。

升级技术手段

银行和支付公司必须提升技术装备以应对潜在风险。他们需要改进身份验证、账户核实、商户信息审查和交易设备的安全认证。比如，在一些试点城市，某些银行开始对开户人的身份信息进行严格审查，以避免身份盗用。此外，他们还优化了资金异常交易的监控，设立了实时检测标准和预警系统。

增强监控体系

有必要加强可疑资金交易监控。需建立一套针对数字人民币的智能化侦测系统，实时或准实时监测异常签约、绑卡、充值等行为。例如，某地银行运用此系统，成功识别出多起异常资金流动事件，及时阻止了洗钱等非法活动，有效提升了风险识别的准确性。

排查关联账户

关键在于彻底检查和识别与数字人民币相关的交易及其相关方的资金账户。要迅速中断交易资金的支付途径，并针对数字货币的特性，采用知识图谱技术。比如在处理一起涉及多省的诈骗案件时，应用这项技术进行追踪分析，迅速锁定了犯罪团伙，显著提升了案件侦破速度。

管控异常资金链

金融机构需提升对异常资金流动的即时监控水平，涵盖客户信息掌握、风险辨别、交易管理等多个环节，有效阻断欺诈交易路径，并在事后进行风险评估，以强化反欺诈的安全机制。众多地区银行对异常资金流动涉及的账户实施严密监控，频繁识别出可疑交易，确保了资金的安全。

关注异常交易特点

数字人民币钱包常用于非法资金转移，这类交易往往涉及众多银行和分散的小额收支，给银行识别带来了挑战。因此，银行必须密切关注异常资金流动及其相关账户，筑牢账户安全的第一道屏障。比如，有些地方的银行增派人力监控异常账户，以便及时发现并处理多个可疑账户。

构建决策体系

金融机构需建立一套决策机制以应对风险。依托于严格的客户身份识别和信任评估体系，以及数字钱包的货币交易监控，通过大数据平台等数据支持，形成针对货币交易的特征分析、规则制定、模型构建和图谱分析等决策机制。这样能够切断涉案资金的流通路径，并对风险进行管理和策略调整。部分大型银行已采纳此体系，成功阻止了多起货币交易风险事件。

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